לחצו להתקשרות:

משכנתא אופטימלית מחזור משכנתא

הריבית על משכנתאות נמצאת בעלייה מזה זמן, לאחר שבמשך שנים היה היתה נמוכה במיוחד. עם זאת, עדיין ניתן לבצע מחזור משכנתא תוך הפקת תועלת פיננסית מהתהליך. מהו מחזור משכנתא ומה היתרונות שלו? למי כדאי למחזר משכנתא? מהי ריבית המשכנתא נכון לשנת 2017? אילו גופים מבצעים מחזור משכנתא ללקוחות שהם מסורבי משכנתא? בשורות הבאות נרחיב את היריעה בסוגיות דלעיל

היועצים המקצועיים של המקור למשכנתא אופטימלית יסייעו לך בביצוע מחזור משכנתא בתנאים הטובים ביותר. מחזור המשכנתא מתבצע דרך בנקים או מוסדות חוץ בנקאיים, בהתאמה מיטבית לכל לקוח.

אם יש לך צורך במחזור משכנתא, זה המקום הנכון עבורך. כדאי ליצור קשר כבר כעת  ואנשי המקצוע הטובים ביותר יצרו אתך קשר בהקדם. הם ילוו אותך לאורך כל הדרך להצלחה פיננסית. המקור למשכנתא אופטימלית מעניק את שירותיו הטובים בכל רחבי הארץ. כדאי להתקשר כעת ולהתחיל את הליך לנטילת משכנתא בהקדם.

המקור למידע אובייקטיבי ברשת
התאמה מקצועית עבורך לנותני שירות מתאימים
בדיקת איכות של נותני שירות

נטילת משכנתא אופפטימלית דורשת חשיבה מקדימה ותכנון נכון. לכן לפני קבלת החלטה בנושא, יש לבחון את כלל ההצעות ולבחור מתוכן את המשכנתא בתנאים האופטימליים ביותר עבורכם.

הנציגים המקצועיים של המקור למשכנתא אופטימלית יבחנו את פרופיל התיק הפיננסי המשקף את כלכלת המשפחה שלכם. בתום הבחינה נציע לכם אלטרנטיבות לנטילת משכנתא בריביות מינימאליות ובהחזרים האטרקטיביים ביותר שיש לשוק המשכנתאות להציע בהתאמה לפרופיל שלכם. 

כדאי לפנות אלינו כבר כעת ולקבל הצעה משתלמת שתאפשר לכם לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים בהחזרי המשכנתא. החיסכון יכול לבוא לידי ביטוי בהקטנת החזר המשכנתא החודשי או בהקטנת מספר התשלומים או שני אלה יחד. 

כדי לחסוך בזמן לקראת מתן ההצעה למשכנתא הכינו תשובות לשאלות הבאות:

  • מהו ההון העצמי שעומד לרשותך כולל נכסים קיימים ?
  • איזה סכום חסר לך לקבלת משכנתא לרכישת נכס ?
  • אילו חבויות / הלוואות קיימות יש לך מול הבנק?
  • האם היסטוריית האשראי הבנקאית שלכם תקינה?
  • האם יש לכם הגבלות בחשבון או תיקים בהול"פ?
  • האם חזרו שקים ו/או חזרו הוראות קבע בחשבון הבנק במהלך התקופה האחרונה? (בין חצי שנה לשנה אחורנית)
  • אם כן, יש לציין זאת לצורך שקיפות פיננסית מלאה למתן הצעה מהימנה

תשובות לחלק משאלות ניתן להמציא בעל פה. ואולם נתונים מספריים חייבים להיות מגובים במסמכים. כמובן שכל התשובות חייבות להיות נכונות ועדכניות, אחרת עלול כל התהליך להיכשל.

אנשי המקצוע של המקור למשכנתא אופטימלית נמנים עם הטובים, הוותיקים והמקצועיים ביותר בתחום. כולם מומחים בכל סוגי המשכנתא השונים: משכנתאות לפרטיים, הלוואת משכנתא לעסקים, משכנתא שנייה ועוד.

המטרה של המקור למשכנתא אופטימלית הינה להעניק לכל לקוח את השירות הטוב ביותר, האמפתי והמבין ביותר. סאת בנוסף להשגת המשכנתא המתאימה ביותר לצרכים וליכולות של כל אחד מהלקוחות

לפיכך, נשמח לשמוע את חוות דעלכם, הלקוחות. זאת במטרה לשפר את השירות ולשמר את נותני השירות הטובים ביותר.

אנו מודים מראש לכל מי שיעבירו חוות דכת ומשובים, לתועלת הכלל.

יתרונות מחזור משכנתא

מחזור משכנתא הוא, בפשטות, החלפת משכנתא קיימת, במשכנתא חדשה. החלפת משכנתא אחת באחרת, עשויה להניב תועלת פיננסית לבעלי הנכס המבצעים את התהליך.

סוגי משכנתא קיימים, ההבדלים ביניהם והיתרונות שלהם
סוגי משכנתא
הלוואה למסורבים בבנק, הלוואות למסורבים בבנק, הלוואות למסורבי בנקים
הלוואות למסורבים בבנק
משכנתא לקניית בית חדש
משכנתא חדשה
הלוואות למשכנתא משכנתא הפוכה משכנתא למוגבלים משכנתא לבעלי בי די איי שלילי , הוצאה לפועל
הלוואות למשכנתא
גיוס משכנתא חוץ בנקאית
משכנתא חוץ בנקאית
נטילת משכנתא למסורבים בבנקים
מסורבי משכנתא

מחזור משכנתא נועד להשגת מטרות שונות. מטרה אפשרית אחת הינה הקטנת תשלומי ההחזר החודשיים, מה שיכול לשפר את המצב הפיננסי של בעלי הנכס ברמה היום יומית. המטרה השנייה של הליך מחזור משכנתא אופטימלי הינה החלפה של סכום משכנתא קיים בסכום גדול יותר. הפעולה הזאת משמעה למעשה הרחבת משכנתא, שהמטרה שלה הינה להותיר בידי בעלי הנכס סכום כספי, שיוכלו לעשות בו שימוש ראוי. מה שיפה בכל העניין הוא שההחזרים על הסכום העודף, מתפרשים על פני תקופה ארוכה יחסית, ומצטרפים למעשה להחזרי המשכנתא החודשיים

לדוגמא: למשפחה נותרה משכנתא של 200,000 ₪ לעשר שנים, בהחזר החודשי של 2,500 ₪ (תלוי בריבית על המשכנתא). אותה המשפחה תסלק את המשכנתא, ותיקח במקומה משכנתא של 300,000 שקלים, למשך 15 שנים. אם תנאי הריבית דומים, הרי שההחזר החודשי עשוי להיות דומה, פחות או יותר. גם אם תנאי הריבית שונים במקצת, עדיין עשוי ההחזר החודשי לנוע סביב הסכום האמור, בטווח של כמה עשרות שקלים לחודש לכאן או לכאן.

הקטנת התשלומים החודשיים

מי שנטל הלוואה לטווח רחוק לפני עשר שנים או יותר, נטל אותה קרוב לוודאי בריביות גבוהות יחסית. בעשור הראשון של המאה הנוכחית נעו הריביות על המשכנתאות סביב השישה אחוזים (6%) ואף יותר, בכפוף לסוג המשכנתא ולהצמדה שלה. נכון להיום הריבית נמוכה יותר. זאת, גם אם לוקחים בחשבון את העליות בריבית במהלך 2015 – 2016. סוגי משכנתא שונים ניתנים גם היום בתנאים ובריביות עדיפים על אלה שהיו נהוגים לפני עשור ויותר.

לאור הנתונים הללו, במקרים מסוימים מחזור משכנתא אופטימאלי, אפילו אם הוא כולל תשלום קנסות יציאה, עדיין משתלם יותר מבחינה כלכלית מהמשך החזר המשכנתא בתנאים ששררו אז. הורדה של אחוז אחד בריבית פירושה חיסכון של עשרות אלפי שקלים ואפילו יותר, לאורך חיי המשכנתא. המומחים של המקור למשכנתא אופטימלית בודקים עבור לקוחות המעוניינים בכך את הנתונים, ומספקים חוות דעת מנומקת באשר ליתרונות והחסרונות של מחזור משכנתא. חשוב להבין שכל המלצה הינה פרטנית, ואין בה משום השלכה לגבי בעלי נכסים אחרים המעוניינים למחזר את המשכנתא שלהם.

הלוואה לעסק

מי שנטל משכנתא לעשרים וחמש שנה לפני כעשר שנים, כבר החזיר חלק ניכר מסכום המשכנתא המקורי. מחזור ונטילת משכנתא אופטימלית חדשה עשויים להיות קרש קפיצה לנטילת סכום נוסף, כפי שכבר הוזכר לעיל. הסכום הנוסף יכול לשמש לפתיחת עסק חדש, תוך הורדת רף הסיכון. זאת, כיון שגם במקרה שהעסק לא צלח, חלילה, החזר החוב שנותר נפרש על פני שנים רבות. לפיכך, ההשפעה שלו על התקציב המשפחתי החודשי איננה מורגשת בסיכומו של עניין. תוספת ההחזר, אם בכלל קיימת, היא ממש בלתי מורגשת. זה בדיוק הפירוש של מחזור משכנתא לכל מטרה.

גיוס הון לשיפוצים

אחת הדרכים היותר מקובלות להשגת תקציב לשיפוץ הבית, הינה הגדלה או הרחבה של המשכנתא הקיימת. זאת, במקום לקחת הלוואה לשיפוץ בית, שעלולה לשאת ריביות גבוהות. המשכנתא עבור הבית תגדל, אבל מצד שני ההחזר יתחלק למספר תשלומים גדול. גם הריבית במקרה כזה נמוכה יחסית ועומדת על אחוזים בודדים. כל הלוואה אחרת ניתנת לפרקי זמן קצרים יחסית, ונושאת ריביות גבוהות.

גיוס הון לרכישת נכס נוסף

עצם קיומם של הנכסים מונע מבעליהם את הזכות לקבלת משכנתא בגובה 70 – 75 אחוזים, כפי שמקבלים מי שרוכשים נכס ראשון או שני. על פי הנוהל שפורסם באמצע שנת 2013, משכנתא לבעל נכס המעוניין לרכוש נכס נוסף, לא תעלה על 50 אחוזים מערך הנכס החדש. את שאר המימון יצטרך להביא בעל הנכס מכיסו הפרטי. במקרים לא מעטים, הדרך הנכונה לעשות זאת תהיה באמצעות משכון נכס קיים. (ראו גם: הלוואה משלימה למשכנתא)

כל המוסדות הבנקאיים המאפשרים נטילת משכנתא חוץ בנקאית במדינת ישראל, מחויבים לקיים את הנוהל כאמור. אבל במקרים רבים, דווקא הבנקים הם שמערימים קשיים בנטילת משכנתא לבעלי נכסים. דווקא גופים חוץ בנקאיים המתמחים בתחום המשכנתאות, נוהגים גישה מקלה בנושא. זאת, כמובן, בתנאי שבעל הנכס משיג את הסכום המשלים לרכישת הנכס הנוסף. זאת ועוד – ההכנסה החודשית של מי שרוכש נכס נדל"ן נוסף, חייבת לביות כזאת שתספיק לו גם להחזרי המשכנתא הנוספת, וגם להחזר המשכנתא הראשונה, אם עדיין ישנם.

משכנתא למוגבלים בעלי נכסים

הטלת הגבלה על חשבון הבנק איננה דבר פשוט. עם זאת, הגבלת חשבון הבנק איננה חייבת להיות תוצאה של בעייתיות יוצאת דופן. לא אחת קורה שגם אנשים נורמטיביים, וגם כאלה שהם בעלי נכסים, הופכים להיות מוגבלים בחשבון. חוסר תשומת לב, או מצב פיננסי בעייתי במשך תקופה מסוימת, עלולים לגרום לבעיה הזאת. 

הבעיה האמיתית היא, שלא משנה כמה נכסים יש לבעל החשבון המוגבל ולא משנה סוג העיסוק שלו. מרגע שחשבון הבנק שלו הופך מוגבל, בעל החשבון מנוע מפנייה לבנק לנטילת משכנתא כל שהיא או אפילו הלוואה עסקית או אחרת. זאת, כיון שהוא ייתקל קרוב לוודאי בסירוב. המצב דומה בדרך כלל גם אם בעל נכס נדל"ן נקלע למצב כלכלי בעייתי זמני אחר. אין מועילים כל הנכסים העומדים לרשותו. הוא עדיין עלול להיתקל בסירוב בבנק. במקרים הללו, אם בעל הנכס זקוק לכסף לעסק או למטרה אחרת, הפתרון הזמין הוא לעשות זאת באמצעות הלוואה חוץ בנקאית.

הסיבה לסירוב הינה כפולה: הגורם הראשון לסירוב – טווח הביטחון שהבנקים נוטלים. כל בעיה קיימת בחשבון הבנק, מסכנת למעשה את היכולת של בעליו לביצוע תשלומים – בין אם מדובר בתשלומי משכנתא ובין אם תשלומים אחרים. מבחינת הבנק, זו עילה מספקת להימנע מאישור ההלוואה.

הוראות בנק ישראל

הגורם השני לסירוב הוא הרגולציה החזקה של בנק ישראל. על פי הוראות בנק ישראל, הבנקים בישראל מנועים מלהעניק הלוואות ומימון למי שחשבון הבנק שלהם מוגבל. הרגולציה הזאת חלה על הבנקים בעיקר. הנהלים הנוקשים שבנק ישראל מכתיב לבנקים נועדו למנוע מהם לבצע מהלכים שעלולים לסכן אותם מבחינה פיננסית. נקודת המוצא היא שהבנקים נוטלים חלק חשוב בחייה של כל משפחה בישראל. פגיעה בהם עלולה לפגוע בכלכלה, ובפרנסה של עשרות אלפי עובדים. עסקאות בעייתיות עלולות לפגוע ביציבות הבנקאית, ועקב כך במשק כולו.

גופים חוץ בנקאיים חשופים פחות לנהלים הללו. כיון שכך, גופים חוץ בנקאיים המעניקים משכנתאות או הלוואות חוץ בנקאיות, יכולים להגמיש את העמדות שלהם ולסייע לבעל עסק מוגבל להיחלץ מהבעיה.

הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס נדל"ן

פנייה לגופים חוץ בנקאיים מאפשרת מיצוי אופציות נוספות, שיסייעו לבעל הנכס להגדיל את טווח אפשרויות התמרון הפיננסי. בין השאר, מתאפשרת נטילת הלוואה כנגד אחד מנכסי הנדל"ן שברשותו במטרה להשלים את ההון החסר לרכישת נכס נדל"ן נוסף. (כאמור, על פי חוק ניתן לקחת רק משכנתא של 50% במקרה כזה). אף כי משכנתא לבעלי נכס לא תעלה לעולם על האחוזים הנקובים בהנחיות בנק ישראל, הרי שהתנאים שלה והאפשרות להשגת המימון הנוסף יהיו משופרים.

יצירת קשר להמשך התהליך

אנשי המקצוע של המקור משכנתאות פועלים בכל רחבי הארץ. הם מתמחים בסיוע ללקוחות במציאת משכנתאות בתנאים הטובים ביותר בשוק. בנוסף, הם מתמחים גם בביצוע מחזור משכנתא, בין אם מדובר במשכנתא בנקאית או משכנתא חוץ בנקאית לכל מטרה. עוד הם מתמחים בהשגת משכנתא הפוכה לבני הגיל השלישי. המשכנתאות הללו תהיינה מותאמות אישית לצרכים וליכולות של בעלי הנכסים עצמם.

הליך קבלת משכנתא הוא זהה במהותו בדרך כלל, בין אם מדובר במשכנתא בנקאית או משכנתא חוץ בנקאית. בסיומו תינתן לבעל הנכס המשכנתא הנדרשת לו. אם יש לך נכס נדל"ן ויש לך צורך בנטילת משכנתא לרכישת נכס נוסף, זה המקום עבורך. גם אם יש לך צורך בהרחבת משכנתא במטרה לפתור בעיות פיננסיות, אנו כאן לשירותך. כדאי ליצור קשר כבר כעת, ונציג מקצועי של המקור למשכנתא אופטימלית יחזור אליך בהקדם. המומחים שלנו ילוו אותך מרגע יצירת הקשר ועד לסיום המוצלח של התהליך.